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    社保常识
  • 网红“渝惠保”:一探究竟,到底值不值得买?
  • 发布时间:2020-12-04 浏览次数:565次 来源:重庆代缴社保公司
    摘要:首先,给出我的观点:渝惠保是一款“阉割版百万医疗”的进化产品,是一款惠民保险,值得大家参保!

       首先,给出我的观点:渝惠保是一款“阉割版百万医疗”的进化产品,是一款惠民保险,值得大家参保!

        但是,渝惠保真的就那么好吗?有了渝惠保就真的抵御了高额医疗费风险?


        从下面几方面我们一探究竟:

    • 一、初识“渝惠保”

    • 二、渝惠保亮点与不足

    • 三、渝惠保分析总结

    • 四、投保建议

    • 五、承保公司

    • 六、渝惠保与百万医疗险对比 

    • 七、理赔案例

    • 八、如何参保?

    • 九、投保后的服务



    一、初识“渝惠保”

        “重庆渝惠保”是由重庆市医疗保障局和重庆市民政局为指导,为重庆医保参保人定制的普惠型补充医疗险,有重庆医保即可参保。

     

        渝惠保对我有什么用?抵御高额医疗费用风险,给自己和家庭一份守护。(什么情况才会产生高额医疗费用?大病重病,严重意外事故等)



    二、渝惠保亮点与不足

    渝惠保亮点:

    亮点一:突破限制,“市”人皆可保

    不限年龄,不限职业,不限身体状况,不限本市户籍。真的做到老少皆宜!只要有重庆市医保的人员都可参保。

    亮点二:低保费,高保额

    人人只需69/年,可拥有

     100万额度的住院&特病门诊医疗保险金(免赔额2万)

     100万额度的15种特药保险金(免赔额2万)

    亮点三:管既往症,除了指定的7种既往症


    渝惠保不足:

    不足一:合同上来看,续保不稳定(不过有政府参与,续保应该有点保障)

    不足二:地域局限(不算做不足点,作为强调点吧)

     必须有重庆医保

     就医地局限重庆(确认过,异地就医必须是重庆市认可的社保定点医疗机构)

    不足三:保障责任窄,报销局限

     保障责任缺少门诊类医疗费用,住院前后的门诊费用不保(特病门诊除外)

     报销局限于社保内费用

     理赔门槛高,免赔额有2万,且只报销80%

     免赔额不可用其他商业险已报销费用抵扣

    不足四:保障期届满无延期保障责任,过保障期后的治疗费用不管。(商业险一般都会延长180天)

    不足五:无其他增值权益

    住院押金垫付;住院绿通;重疾二诊;手术安排;质子重离子治疗(先进的治疗癌症的手段,主要医院在上海和山东)。

     

    三、渝惠保分析总结

        总的来讲,渝惠保是在国家推行补充医疗保险(惠民保)政策下孕育而出的,是绝对有利于大众的福利政策

    特别适合人群:

    60岁以上人群(很难买商业险);

    体弱多病,已有不少旧疾的人群(很难买商业险);

    高危职业人群(很难买商业险);

    因价格低,对预算着实有限的人群特别友好;

     

    四、投保建议

    对于买不了商业险的人群来讲,果断参保渝惠保(哪些人群买不了?高龄、高危职业、有健康问题的人群)

    认清渝惠保的局限性,渝惠保可以作为最基础大病打底的保障

    (小病治疗花费小几万,在医保结算后,剩下的还不够2万免赔额,达不到理赔门槛)。

    在身体及经济条件允许的情况下,及时购买一份商业保险

    结合渝惠保和商业保险的特性,两者可以同时购买,在一定情况下,两者互补,可以100%报销。(有些商业保险没有特药责任,所以......

    后面有渝惠保与商业保险详细的条款对比,优劣势一目了然。

    不建议购买人群:

    该人群已拥有商业保险,且责任满足以下条件:

    无免赔额或1万以下免赔额,100%报销,且有特药院外购买责任和健告不除外责任,报销额度百万以上。

     

    五、“承保”公司

    绝大多数人没听过的保险公司,所谓小公司。。。

    售后服务、后续理赔将由安诚财产保险股份有限公司承担。

     

    安诚财产保险股份有限公司,成立于200612月,是第一家总部设在重庆的全国性财产保险公司,注册资本金40.76亿元。现有分支机构261家,其中省级分公司19家,主要分布在长三角、珠三角、西三角及华北地区等重要经济带。公司专业经营各类财产保险业务,同时具有农业保险、大病医疗保险等政策性保险经营资质。

     

    安诚保险股东主要为地方国有大型企业、民营企业及世界著名金融企业韩国DB损害保险公司等。2019年,公司先后荣获“中国保险行业7?8扶贫公益基金代言人”称号。公司内控合规健全,治理结构稳健,连续获得中国保监会A类评级2020年三季度偿付能力充足率高达539.71%


     


    六、渝惠保与百万医疗险对比 

     

    对比项

    渝惠保

    某百万医疗

    其他

    投保

    年龄

    不限年龄

    30-60周岁

    渝惠保对体弱多病的人群,老年人群特别友好

    投保

    职业

    不限职业

    1-4类,5-6高危职业不保

    比如爆破工、特技演员、高空作业人员等高危职业,商业险是不保的

    医保

    要求

    必须有重庆医保

    有无医保均可

    渝惠保:必须有重庆医保,非重庆市户籍也可

    百万医疗:有无医保均可,但无医保版比有医保版贵

    保费

    69//

    不同年龄不同费率

    渝惠保价格真亲民

    健康

    告知

    可带病投保

    只不保在投保前已有的7种既往症。

    健康告知严格,很多既往症会除外责任,甚至被拒保。

    商业医疗险门槛很高,既往症不保。对体弱多病的人群很不友好。

    相反,渝惠保没有限制,不管你有没有疾病,都可以投保。下面的7种病,如果在投保前已经有,则责任除外承保,反之在投保前没有,则仍然会得到保障。

    恶性肿瘤;冠心病;脑梗死;脑出血;瘫痪;再生障碍性贫血;溃疡性结肠炎

    保障

    时间

    1

    2021.1.1-2021.12.31

    1

    保证6年续保

    现在买了渝惠保,要等到明年1月1日才生效。

    续保

    非保证续保,下面情况出现不给续保:

    1,未提交续保申请

    2,申请未通过审核

    3,可能单独调整个人保费,若不接受价格,则不能续保

    4,产品停售,不能续保

    16年保证续保

    2,产品停售,可投保该公司指定的其他医疗险,免健告

    3,理赔后,仍可续保

    渝惠保续保条件更加不确定,每年续保时,保险公司会重新审核,可能因发生过理赔而不同意续保,或者保费大幅上涨使投保人不接受此价格而不续保。产品停售也没有接棒产品。

    不过,有政府合作,相信它不会轻易停售。

     

    不能续保对于年老多病的人群不太友好,所以需要尽早考虑续保可靠的产品。

    就医

    医院

    1,重庆当地社保定点医疗机构或认可的医院的普通部

    2,特药责任必须是三级医院开单

    公立二级或以上医院普通部,按理全国都可以

    渝惠保:地域略微局限,主要在重庆本地医院就医,异地医院必须是重庆认可的医保定点医院(023-12333询问)

    百万医疗:在社保缴纳地就医,经社保结算,再扣除免赔额后100%报销;在非社保缴纳地就医,扣除免赔额后60%报销。

    保障责任

    1,住院补充医疗费用

    2,特病门诊补充医疗费用

    3,特定恶性肿瘤药品外购费用

    4,管既往症,除了指定的7

    1,住院医疗费用

    2,特殊门急诊医疗费用

    3,特殊门诊医疗费用

    4,门诊手术医疗费用

    5,住院前7日出院后30天内门急诊医疗费

    6,特定恶性肿瘤药品外购费用

    7,质子重离子

    8,不保既往症

    渝惠保保障范围相对窄一些。

    1,恶性肿瘤特药种类也比商业险种类少一些

    2,特病门诊的疾病种类和治疗手段比商业险要窄一些

    3,渝惠保只管住院期间产生的治疗费用,而商业保险还管住院前后一段时间的门急诊费用(住院前不在门诊检查?出院就不回来到门诊复诊?拿药?)

    4,渝惠保缺少先进的癌症治疗手段---质子重离子

     

    渝惠保亮点:在住院治疗期间就可以买渝惠保,即买即用。

    届满延期

    保障期届满时,治疗仍未结束,过了保障期发生的费用不管

    保障期届满时,治疗仍未结束,延长180天治疗时间保障

    如果在产品到期前1天出事故,又不能续保的情况下,渝惠保只保障最后这1天产生的费用,而百万医疗可延长180天保障

    报销

    限社保内费用,经医保或其他途径报销后,剩余部分再扣除免赔额后按80%报销

    社保内外皆可报销,经医保或其他途径报销后,剩余部分再扣除免赔额后按100%报销

    渝惠保报销范围小(限社保内),且只报80%,免赔额还比百万医疗险高。

    免赔额

    住院+特病门诊,2

    特药,2

    不可用其他已报销的商业险费用抵扣免赔额

    一般医疗,1

    重疾0免赔

    可用其他商业险(包括渝惠保)已报销费用抵扣免赔额

    如果社保内花费5万,不同险种如何报销?

    渝惠保:扣2万,3*0.8=2.4万可报

    百万医疗:扣1万,4*1.0=4万可报

    如果同时购买了渝惠保和百万医疗,则先渝惠保报销2.4万,这2.4万可用于百万医疗险扣免赔额,则百万医疗可报剩余的2.6万,两者合计报5万。

    免责条款

    非常少

    偏多

    商业险要做到免责少,需遵纪守法,在身体健康时早点购买。

    其他权益

    1,院外指定药店购买特药服务

    1,院外指定药店购买特药服务

    2,住院押金垫付,不限次数

    3,重大疾病二次诊疗

    4,住院绿通

    医疗资源紧缺的情况下,有绿通服务,还提供二诊,非常让人省心。

    医疗费垫付,可及时手术,不耽误最佳治疗时机。避免四处借钱、碰壁、自尊心受挫。

     

    七、理赔案例

    出险:

    住院+特病门诊治疗:X女士在重庆渝惠保保障生效后因初次诊断乳腺恶性肿瘤在重庆市某三甲医院住院和特病门诊治疗,总治疗费用90.2万元,其中医保统筹基金报销8万元,大病保险基金报销20万元,个人负担医疗费用62.2万元(自付49.4万元(社保内)+自费12.8万元(社保外)) 

    外购特药:在重庆渝惠保指定的药店外购赫赛莱(注射用恩美曲妥珠单抗),符合适应症范围,该药品为自费药品,个人需承担该药品的自费部分58.3万元

    备注:赫赛莱为重庆渝惠保《特定药品清单》内的药品

     

    理赔:

    住院+特病门诊自付医疗费用报销: [49.4万元-2万元(免赔额)]*80%=37.92万元

    外购特药报销: [58.3万元-2万元(免赔额)]*80%=45.04万元

     

    合计重庆渝惠保理赔金额:37.92+45.04=82.96万元

    渝惠保报销后X女士个人实际负担费用=49.4+12.8+58.3-82.96=37.54万元

     

    如果是百万医疗险,理赔金额:((49.4+12.8+58.3-1*100%=119.5万元

    百万医疗险报销后X女士个人实际负担费用=49.4+12.8+58.3-119.5=1万元

    如果是渝惠保+百万医疗险报销后,X女士个人实际负担费用=0万元


    总结:由此可看出哪个更加有保障,更加好,抵御高额医疗费的能力更强!

    是百万医疗险!


    八、如何参保?

        微信关注“重庆渝惠保”公众号,点左下角“参保入口”,进入页面后,找到“立即投保”按钮,一步一步操作即可完成。


    九、投保后的服务

        相信,大家在购买渝惠保时,一定仔细研究过,很清楚里面的保障条款。保哪些,不保哪些,就诊事项,外购药,出险理赔等都了解过。

        这里,我只想以第三方角度给大家提供一项福利,在大家完成投保后,联系下我。我会将大家投保的保单信息归类整理,形成电子档案报告,微信上便可查看,还可分享给家人。

    1,时间长了,保障责任可能就模糊了,甚至忘了有这份保险

    2,一旦出险,我们可以协助就医,专人办理理赔

    (大病理赔是一件复杂繁琐操心的事情,把这个复杂的事交给我们,您安心治疗或照顾家人就好)

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